O domicílio bancário é um recurso fundamental para a gestão financeira de um negócio, em especial para os empreendedores que desejam vender usando máquinas de cartão de crédito ou outras plataformas de pagamento.
Apesar disso, ainda não são todos os donos de empresas que dominam esse conceito. Se este é o seu caso, não se preocupe: neste artigo, vamos explicar tudo o que envolve o domicílio bancário, assim como a sua importância.
O que é domicílio bancário?
O domicílio bancário é, em resumo, a instituição financeira que você escolhe como endereço para os recebimentos das vendas realizadas utilizando cartão de crédito ou débito.
Isso acontece porque, naturalmente, a operadora da máquina de cobrança precisa enviar os valores recebidos para algum local.
Portanto, podemos dizer que o domicílio bancário é uma espécie de “endereço de recebimento” do faturamento realizado via cartão, destinando para uma conta dessa instituição financeira os recursos aos quais você tem direito pela comercialização de produtos ou serviços.
Importante mencionar que a conta utilizada precisa estar vinculada a um CPF (no caso de Pessoa Física) ou CNPJ (para a Pessoa Jurídica). Assim, um domicílio bancário é a conta corrente vinculada ao CPF ou CNPJ de um estabelecimento que reúne o recebimento de valores das vendas efetuadas com cartões. Ela também pode auxiliar para obter vantagens no momento de efetuar análise de crédito.
Você também pode fazer outras operações financeiras nesta conta, como pagar contas ou despesas, realizar empréstimos e até investir o capital recebido.
Como funciona o domicílio bancário?
Apesar de ser popular nas transações via cartão de crédito ou débito, o uso do domicílio bancário se aplica a quaisquer plataformas.
Aqui estão incluídas ferramentas como aplicativos de vendas, serviços de intermediação financeira ou links de pagamento.
Em todos eles, há em comum a presença de um intermediário. Esse papel cabe à empresa responsável por operacionalizar a transação. Elas são chamadas de adquirentes e fornecem o aparelho ou a tecnologia para a cobrança.
Pense nas suas compras com cartão de crédito enquanto consumidor. Na hora de pagar, o estabelecimento vai apresentar uma máquina. Geralmente, ela possui uma marca que não é a de quem está vendendo. Cielo e Stone são dois exemplos conhecidos.
Essas são marcas de adquirentes, que disponibilizam o serviço de transação financeira, cobrando o cliente e, posteriormente, enviando o capital recebido para o domicílio bancário informado na contratação — que é obrigatório, caso você opte por aceitar cartões como método de pagamento.
Por que é importante ter um domicílio bancário?
A principal importância de um domicílio bancário para o empreendedor é permitir o recebimento de vendas realizadas via plataformas de pagamento.
Além disso, é uma forma de garantir a segurança das transações. A sua conta, afinal, só pode ser utilizada caso a instituição financeira seja cadastrada no Sistema de Liquidação de Cartões (SLC).
Outro ponto positivo de usar esse recurso está na própria gestão financeira do seu negócio. Isso porque, como vimos anteriormente, a sua conta permite outros tipos de operações bancárias.
Portanto, é uma maneira de centralização das finanças, que facilita o acompanhamento do fluxo de caixa e evita confusão entre vida pessoal e profissional.
Como escolher um domicílio bancário?
O domicílio bancário é indicado para empreendedores que desejam vender para os seus clientes via cartão de crédito.
No entanto, com uma grande variedade de instituições financeiras no mercado, como escolher o local ideal para abrir a sua conta?
O primeiro aspecto a observar são as taxas cobradas. Principalmente se o seu negócio ainda está no começo, a redução de custos pode ser um ponto atrativo.
Entretanto, não deixe de avaliar também quais são os benefícios oferecidos e se eles representam um diferencial que efetivamente vai ajudar na gestão financeira.
Como obter um domicílio bancário?
Após definir a melhor conta para o seu negócio, chega o momento de solicitar o seu comprovante de domicílio bancário.
Essa, afinal, é a forma que você tem de mostrar para a empresa que oferece os serviços de intermediação financeira a existência de uma conta ligada ao seu CNPJ e, assim, viabilizar a transação.
Para comprovar que está tudo regular com o seu domicílio bancário, basta apresentar os documentos que vinculam o seu CNPJ à instituição em questão.
Extrato bancário, contrato de prestação de serviços bancários e comprovantes de operações ou de depósitos são alguns exemplos que costumam ser solicitados.
Esse procedimento pode parecer burocrático, mas é importante para garantir a segurança e a veracidade das informações.
Dessa forma, a empresa intermediária terá a certeza de que envia dinheiro para a conta certa, evitando contratempos.
É possível mudar de instituição financeira?
É comum que, após criar uma conta em uma instituição financeira, você perceba que exista uma opção melhor.
Isso ocorre, geralmente, quando um benefício oferecido passa a ser um diferencial na sua gestão financeira.
É o caso, por exemplo, de taxas menores para altos volumes de transações, um ponto importante conforme o seu negócio cresce.
Você pode solicitar a portabilidade do seu domicílio bancário. Basta informar alguns dados básicos — como CNPJ (ou CPF), tipo de conta e agência — para iniciar o processo de migração.
Vale mencionar que a nova instituição financeira deve cumprir os requisitos de validade, principalmente ter o cadastro no SLC.
O que é a trava de domicílio bancário?
A trava de domicílio bancário é um recurso que visa impedir o acúmulo de empréstimos utilizando os mesmos valores de garantia.
Ou seja, se você usar esses recebíveis como forma de aprovação de um empréstimo, essa origem de capital só poderá ser utilizada em outro tipo de financiamento após a quitação do que é devido pela primeira operação.
Essa proteção evita que uma pessoa faça múltiplos empréstimos com a mesma garantia e, em caso de inadimplência, aumente o risco do sistema financeiro.
Após pagar o crédito inicial, os recebíveis direcionados para o seu domicílio bancário são destravados para novas operações de financiamento.
Um ponto de atenção é que a trava se aplica para cada bandeira de cartão de crédito. Portanto, se você colocar apenas uma bandeira no contrato, as demais operadoras não ficam bloqueadas em função dessa operação.
Gostou de saber o que é e qual a finalidade do domicílio bancário? Então, aproveite para aprender como reestruturar a sua gestão financeira e identificar oportunidades de melhorias nas finanças do seu negócio!
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