Em certos momentos, uma empresa se depara com oportunidades que parecem vantajosas. Em outros, a necessidade bate à porta, demandando ações e aplicação de recursos. Nessas situações, elaborar um projeto de investimento é a solução ideal.
Com ele, a gestão terá dados e projeções estruturados para entender se a atividade desejada ou necessária é viável e trará retornos reais ao negócio. Saiba mais detalhes sobre o tema no nosso artigo de hoje:
- o que é um projeto de investimento?
- qual é a importância do projeto de investimento?
- em qual tipo de investimento e financiamento é necessário a apresentação do projeto de investimento?
- quais são as principais linhas de financiamento que exigem projetos?
- por que os bancos exigem projetos?
Boa leitura!
O que é um projeto de investimento?
Basicamente, projeto de investimento é um documento usado por empresas com o objetivo de entender se um investimento é interessante ou não ao negócio.
Ele engloba uma série de dados e relatórios que serão utilizados para embasar a tomada de decisão do gestor.
Trata-se de um documento completo, que envolve diferentes setores da empresa. Com ele, é possível compreender se um investimento pretendido tem viabilidade e probabilidade de gerar bons resultados.
Qual é a importância do projeto de investimento?
Imagine que você tenha uma viagem a realizar. Sem saber o orçamento disponível, o destino, os meios de transporte e as acomodações, entre outras informações essenciais, seria muito mais difícil realizá-la, certo?
O mesmo acontece com empresas que não têm um plano relacionado a investimento. Sem a análise do atual e de futuros cenários, com objetivos e cronogramas de ação, o trabalho será mais complexo. Portanto, o projeto disponibiliza informações úteis aos gestores.
O documento oferece clareza e direção aos objetivos organizacionais. Ele ajuda na definição dos passos a serem dados para o alcance das metas traçadas — que podem ser, por exemplo, a expansão para outros mercados, a otimização da eficiência operacional ou a introdução de novos produtos.
Além disso, o projeto de investimento é essencial para a busca de financiamentos externos. Instituições financeiras e investidores costumam exigir evidências sólidas de que o empreendimento em questão é sustentável e lucrativo.
Um plano bem elaborado demonstra que o negócio conta com boa gestão. Também mostra que ele tem compreensão das oportunidades e dos riscos envolvidos nas ações futuras, aumentando a confiança dos potenciais financiadores e parceiros.
Sua elaboração ajuda a identificar obstáculos e desafios que poderão surgir, permitindo que a empresa os aborde de maneira proativa. O documento ainda possibilita uma alocação mais eficiente de recursos, evitando desperdícios e melhorando a gestão financeira.
Por fim, um projeto de investimento bem estruturado facilita a comunicação das intenções da organização, tanto interna quanto externamente. Desse modo, ele serve como ferramenta de alinhamento entre os membros da equipe, garantindo que todos compartilhem visão e metas.
Em qual tipo de investimento e financiamento é necessário a apresentação do projeto de investimento?
Agora que você já conhece o conceito e a importância deste documento, confira, a seguir, em qual situação de investimento há a necessidade de apresentar um projeto de investimento ao agente financeiro.
Modernização
Empresas que pretendem melhorar as condições tecnológicas e de layout, capacitar seus colaboradores ou investir em novas instalações.
Ampliação
Ampliar seu espaço de produção existente.
Expansão
Ampliar atividades executadas pela empresa, como desenvolvimento de novos produtos ou expansão das vendas para novos mercados.
Implantação
Quando um novo empreendimento precisa ser implantado.
Quais são as principais linhas de financiamento que exigem projetos?
BNDES Automático
Financia projetos de investimentos para implantação, ampliação, recuperação e modernização de instalações e/ou atividades nos setores de indústria, infraestrutura, comércio, prestação de serviços, agropecuária, produção florestal, pesca e aquicultura.
A linha possibilita financiamento de até R$ 150 milhões para projetos de investimento de empresas de todos os setores.
É possível financiar itens como:
- estudos e projetos;
- obras civis;
- montagem e instalações de equipamentos;
- móveis e utensílios;
- treinamentos;
- máquinas e equipamentos novos, nacionais e credenciados no BNDES;
- aquisição ou licenciamento de softwares nacionais credenciados no BNDES;
- aquisição de serviços correlatos, como consultoria, integração e customização;
- capital de giro associado ao projeto (Micro, Pequenas e Médias Empresas podem financiar até 30% do total para capital de giro).
BNDES Finem
Financiamentos para projetos de investimentos, públicos ou privados, voltados à geração e aumento de capacidade produtiva, nos diversos setores da economia.
São financiáveis itens como:
- estudos e projetos;
- obras civis;
- montagens e instalações;
- móveis e utensílios;
- treinamento;
- despesas pré-operacionais;
- máquinas e equipamentos nacionais novos credenciados no BNDES;
- máquinas e equipamentos importados sem similar nacional;
- outras despesas
O valor mínimo de financiamento é de R$ 40 milhões, sendo que há exceção para alguns setores em que o valor mínimo é de R$ 20 milhões.
Fundos Constitucionais de Financiamento
Existem 03 Fundos Constitucionais de Financiamento:
- Fundo Constitucional de Financiamento do Centro-Oeste – FCO;
- Fundo Constitucional de Financiamento do Nordeste – FNE;
- Fundo Constitucional de Financiamento do Norte – FNO.
As linhas de crédito com recursos dos Fundos Constitucionais são destinadas ao financiamento do investimento para implantação, ampliação, modernização e relocalização de empreendimentos, inclusive quando destinado exclusivamente à exportação. Além do investimento, é possível também financiar capital de giro e compra de matéria-prima, insumos e formação de estoques para vendas, associados ou não ao financiamento do investimento.
Há necessidade de apresentação do projeto de investimento, sendo que em alguns casos o processo pode ser mais simplificado. No caso do capital de giro dissociado do investimento não há necessidade de projeto.
Fungetur
O FUNGETUR financia projetos de investimentos para implantação, ampliação, modernização e reforma de empreendimentos turísticos.
Para saber mais sobre os Fundos Constitucionais de Financiamento e sobre o Fungetur acesse os E-books produzidos pela Rede NAC.
Por que os bancos exigem projetos?
A instituição financeira precisa do projeto de investimento para avaliar a viabilidade da proposta apresentada.
Ao examinar uma proposta de crédito, o banco estará atento às diversas variáveis relacionadas ao risco do cliente e da operação pleiteada. Estará pautado em informações referentes ao passado, bem como ao presente, e da viabilidade do empreendimento em questão e de outros dados consideráveis e à capacidade de pagamento futura.
Nesse sentido, o projeto de investimento é necessário pois oferece um conjunto de informações e estimativas que indicam ou contraindicam a realização do empreendimento que juntamente com outras informações embasarão a decisão do agente financeiro por aprovar ou não o financiamento.
Documentação e apresentação
Após a elaboração do projeto de investimento e de posse dos documentos requeridos, o empresário deve apresentá-los à instituição financeira.
Ter a documentação em ordem e um projeto de investimento bem elaborado podem ser a chave para captar recursos para o seu plano.
Em resumo, o projeto de investimento mostra o atual cenário da empresa (com dados e relatórios) e aponta para o futuro desejado. Nesse sentido, o documento ajuda na compreensão da viabilidade das ações desejadas pelo negócio e colabora para a captação de recursos no mercado.
O Núcleo de Acesso ao Crédito (NAC) oferece um serviço de consultoria para projetos de investimento. Para saber mais a respeito, entre em contato conosco!
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