Vender para fora do Brasil é o objetivo de muitas indústrias que operam no país. No entanto, a parte operacional do recebimento pode gerar dúvidas em muitos gestores.
A fim de esclarecer essas questões, selecionamos as principais informações sobre como receber dinheiro do exterior. Acompanhe e confira!
Como uma empresa pode receber dinheiro do exterior?
De acordo com o Banco Central, existem maneiras diferentes para um negócio obter recebimentos de fora do Brasil. Veja quais são elas a seguir.
Crédito em conta no exterior
A empresa que realiza operações de exportação pode optar por manter uma conta em uma instituição financeira no exterior.
Nesse caso, a exportadora permite que os valores sejam depositados diretamente nessa conta, sem necessidade de transferência imediata para o Brasil.
Crédito em conta mantida no exterior por instituição autorizada no Brasil
Uma alternativa envolve o uso de uma conta mantida no exterior por uma instituição autorizada a operar no mercado de câmbio no Brasil — o que geralmente facilita a gestão dos recursos financeiros.
Cartão de uso internacional
Empresas que mantêm um cartão internacional podem usá-lo para receber dinheiro do exterior. Então, o exportador receberá a quantia diretamente em reais, sem a necessidade de realizar uma operação de câmbio.
Transferência de conta em reais mantida no Brasil por importador estrangeiro
Existe ainda a opção de transferência a partir de uma conta em reais, mantida no Brasil pelo importador estrangeiro, simplificando o processo de recebimento.
Ordem de pagamento do exterior
A ordem de pagamento do exterior, seja em reais ou moeda estrangeira, é possível por meio de instituições autorizadas pelo Banco Central a operar no mercado de câmbio.
Vale postal internacional
Para operações de até US$ 50 mil, o vale postal internacional pode ser uma solução prática, seguindo as condições específicas dos Correios.
Recebimento em espécie
Receber dinheiro do exterior em espécie também é viável, ainda conforme o Banco Central. Para isso, é preciso conhecer e respeitar as regulamentações para a entrada de moeda física no país.
Serviço de pagamento ou transferência internacional (eFX)
Conhecido como eFX, esse serviço é uma maneira moderna e eficiente de receber dinheiro do exterior, com flexibilidade e segurança.
Quais são os documentos necessários para receber dinheiro do exterior?
Além de todas as possibilidades apresentadas pelo Banco Central, é preciso observar outra informação importante: a documentação.
A depender da maneira como o negócio receberá os recursos, ela pode ser mais ou menos extensa. Veja os principais documentos envolvidos na transação:
- contrato de câmbio: formaliza a operação entre a empresa e a instituição financeira, especificando o valor e as condições da transação;
- fatura comercial (commercial invoice): detalha os produtos ou serviços exportados, com informações como preço, quantidade e termos de pagamento;
- conhecimento de embarque (bill of lading): comprova o envio da mercadoria. É essencial para o desembaraço aduaneiro e o recebimento do pagamento;
- registro de exportação: documento registrado no sistema integrado de comércio exterior (Siscomex) que formaliza a exportação e é necessário para o fechamento de câmbio;
- documento de identificação da empresa e do responsável: utilizado para verificar a identidade dessas pessoas, conforme exigido pela instituição financeira.
A organização da documentação agiliza o recebimento dos valores e garante que todas as etapas do processo sejam cumpridas de acordo com as normas vigentes.
Quais são os custos para receber do exterior?
Outro ponto de atenção sobre o recebimento de valores do exterior está relacionado às despesas para a operação.
Os custos envolvidos podem variar conforme o método escolhido e as instituições financeiras envolvidas. Conheça os principais:
- taxa de câmbio: refere-se à diferença entre o valor da moeda estrangeira e o valor convertido em reais;
- tarifa bancária: cobrança realizada pela instituição financeira responsável pela operação de câmbio, geralmente em forma de um percentual sobre o total recebido ou uma tarifa fixa;
- imposto sobre operações financeiras (IOF): tributo aplicado sobre a transação cambial, com alíquotas que variam de acordo com o tipo de operação;
- taxa do serviço de pagamento internacional: cobrança aplicada por plataformas de pagamento ou transferência internacional (eFX), que podem incluir taxas adicionais, como tarifas por transação ou por conversão de moeda;
- custos administrativos: despesas relacionadas a documentação, registros e outras formalidades necessárias para a liberação dos valores recebidos.
Desembolsos como esses tendem a impactar o valor recebido pela empresa. Por isso, é importante considerá-los ao planejar as operações de exportação e negociar com os clientes internacionais.
Como receber dinheiro de um cliente no exterior?
Agora que você conhece métodos, documentos e custos do recebimento de fora do Brasil, vamos entender como ele acontece na prática. Confira um passo a passo para essa operação.
Escolha o método para receber dinheiro do exterior
A primeira medida é decidir qual das opções de recebimento será mais vantajosa para a sua empresa. Para isso, avalie as condições oferecidas pelas instituições financeiras com as quais o negócio já mantém relacionamento e, em seguida, estude as propostas do mercado para encontrar a melhor alternativa.
Negocie as condições de pagamento
Então, converse com o comprador de seus produtos e serviços. Estabeleça claramente os termos de pagamento com ele, definindo moeda, prazo e método de transferência, entre outros pontos.
Formalize a operação de câmbio
Logo depois, procure uma instituição financeira autorizada e formalize o contrato de câmbio, definindo o valor da transação e as condições acordadas. Atente-se a todos os detalhes possíveis para assegurar uma boa operação.
Emita a fatura comercial
Envie ao cliente a fatura comercial detalhada, incluindo todos os elementos necessários, como preço, quantidade e termos acordados. Esse documento é fundamental para formalizar a operação e manter a transparência.
Monitore o recebimento
Após a operação, acompanhe o processo de transferência, mantendo comunicação com o seu cliente e a instituição financeira para garantir que tudo ocorra conforme planejado.
Regularize a documentação
Depois que o valor for recebido, organize os documentos relativos à operação, a fim de assegurar que tudo esteja de acordo com as exigências legais.
Seguindo esses passos, a sua empresa conseguirá receber dinheiro do exterior segundo as normativas vigentes. Atente-se aos métodos, documentos e custos para garantir a conformidade da operação.
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