Ao pedir crédito ou investir, é comum encontrar informações sobre a taxa de juros. Mas, afinal, o que são juros? Como eles afetam o custo de empréstimos ou a rentabilidade de investimentos? A seguir, você entenderá detalhes a respeito do tema!
O que são juros?
Juros são um tipo de remuneração sobre recursos financeiros. Isto é, trata-se de um “pagamento” pelo tempo em que uma quantia fica emprestada ou investida.
Em um financiamento, por exemplo, os juros representam um custo para quem o solicita (tomador) e uma “recompensa” para aquele que o concede (instituição financeira).
Em investimentos, a lógica é a mesma, ainda que de maneira inversa: os juros são uma “bonificação” para o investidor.
Os bancos e outras instituições financeiras fazem a intermediação entre o investidor e o tomador de recursos financeiros, ganhando para isso uma remuneração.
O dinheiro aplicado será emprestado ao tomador que pagará o valor mais juros ao banco. O banco fica com parcela do valor pago como remuneração e devolve a quantia com juros no momento futuro, de acordo com o acordado.
Assim, o tomador vai devolver ao banco um valor superior ao que tomou emprestado e o investidor vai receber um montante maior do que o investido.
O valor é geralmente expresso em porcentagem, sendo chamado de “taxa de juros”. Assim, ele é aplicado sobre o montante tomado (no caso de crédito) ou investido.
Qual é a diferença entre juros simples e compostos?
Além de saber o que são juros, é importante entender o que diferencia juros simples e compostos.
O cálculo dos juros simples é feito apenas sobre o valor inicial (capital) emprestado ou investido.
Já nos juros compostos, a taxa é aplicada sobre o capital inicial e sobre os juros que estão sendo acumulados. Por isso, eles são também conhecidos como “juros sobre juros”.
Veja esta comparação dos rendimentos dos juros sobre um capital de R$ 1.000:
| Mês | Juros simples (10% ao mês) | Total do capital com juros simples | Juros compostos (10% ao mês) | Total do capital com juros compostos |
| 1 | R$ 100 | R$ 1.100 | R$ 100 | R$ 1.100 |
| 2 | R$ 100 | R$ 1.200 | R$ 110 | R$ 1.210 |
| 3 | R$ 100 | R$ 1.300 | R$ 120 | R$ 1.331 |
Repare como os juros compostos “crescem” mais do que os juros simples ao longo do tempo, ainda que ambos tenham a mesma taxa. Isso acontece porque o seu cálculo é feito sobre o valor já acumulado.
Como os juros impactam as empresas?
Os juros afetam tanto em empréstimos quanto em investimentos feitos pelas empresas. No entanto, os efeitos ocorrem de maneiras opostas.
Na tomada de crédito, os juros são o valor adicional que você paga ao credor, além do montante emprestado.
Então, se uma empresa tomar um empréstimo de R$ 1.000 com juros simples de 15% ao ano, ela terá que pagar R$ 1.150 ao final de 12 meses.
Em investimentos, por outro lado, os juros representam o retorno que o investidor recebe por emprestar recursos a um banco ou outra instituição financeira. Logo, quanto maior a taxa de juros, maior será o rendimento.
Portanto, em empréstimos, os juros são um custo adicional, aumentando o valor total que o negócio precisa pagar. Já em aplicações financeiras, eles são benéficos, pois aumentam os rendimentos.
Como evitar juros altos ao obter crédito?
Quando se busca um empréstimo ou financiamento, os juros tendem a representar um custo elevado.
No entanto, com algumas ações, é possível evitar taxas altas e tornar o crédito mais acessível ao orçamento da empresa.
Veja estas dicas:
- pesquise: compare as ofertas de diferentes instituições financeiras e verifique qual delas oferece as melhores condições para o negócio;
- negocie: converse com o banco sobre a possibilidade de redução da taxa de juros, principalmente se for um cliente com bom histórico de pagamento;
- analise: considere a taxa de juros, o prazo e o valor total a ser pago ao tomar a decisão. Opte por condições que não onerem a empresa;
- mantenha um bom histórico de crédito: tal comportamento aumenta as chances de conseguir juros mais baixos com os credores.
Por fim, vale destacar que é importante usar o crédito com responsabilidade e evitar parcelamentos longos.
Assim, com medidas como essas, será mais fácil conseguir melhores condições e custos menores ao solicitar empréstimos e financiamentos.
O que ter em mente sobre os juros?
Por fim, veja um resumo a respeito do assunto:
- juros são um tipo de remuneração sobre recursos financeiros;
- significam custos para quem toma crédito e ganhos para aqueles que investem;
- juros simples incidem sobre o capital inicial;
- juros compostos são calculados sobre o capital somado aos juros acumulados;
- pesquisas, negociação e um bom histórico ajudam a pagar menos juros na obtenção de crédito.
Depois de entender o que são juros, que tal você conferir como foram as tendências do setor de crédito de 2024, que ainda valem para 2025.
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