Quando pensamos em dívida, geralmente associamos a algo negativo. No entanto, o endividamento saudável é uma realidade e tende a gerar benefícios.
Você quer saber detalhes sobre o assunto? Então, continue a leitura deste artigo e saiba como isso pode ajudar o seu negócio!
O que é endividamento saudável?
Basicamente, o endividamento saudável é a prática de contrair obrigações financeiras de forma planejada e estratégica.
Ou seja, trata-se de um investimento controlado, baseado em análises rigorosas das finanças de uma pessoa física ou jurídica.
Um exemplo seria uma empresa que planeja modernizar o seu parque fabril, com o apoio de uma linha de crédito para a Indústria 4.0.
O objetivo é aumentar a produtividade e, consequentemente, o faturamento — o que contribui para o pagamento da dívida sem comprometer a saúde financeira.
Se o endividamento é tomado a um custo menor que o do retorno do investimento, a princípio está tudo certo.
Como calcular o nível de endividamento de um negócio?
Existe uma fórmula que ajuda a entender se o índice de endividamento de uma empresa é saudável. Confira:
Índice de endividamento (%) = (total dívida da empresa / patrimônio líquido) x 100
Quanto mais alto o número, maior é o percentual de estoques, contas a receber, saldos bancários e de caixa que estão comprometidos com pagamentos a credores.
Logo, uma sugestão seria manter o índice em níveis baixos, para não comprometer o patrimônio líquido da empresa.
O endividamento se usado em excesso, pode resultar em fluxo negativo no curto prazo, levando potencialmente a empresa à falência.
Por que é importante manter as dívidas em níveis adequados?
Afinal, quais motivos tornam o endividamento saudável tão relevante para a indústria? Confira os principais a seguir.
Preservação da saúde financeira
Sem dúvidas, a primeira razão está relacionada ao cuidado com as finanças da empresa. O endividamento saudável evita o acúmulo de compromissos que podem gerar problemas de liquidez e comprometer o caixa.
As oscilações da demanda e o impacto dos custos fixos são comuns na indústria. Nesse cenário, manter as dívidas em níveis aceitáveis ajuda a empresa a enfrentar variações de mercado sem prejudicar as operações.
A prática também contribui para a manutenção do pagamento de fornecedores, salários e outros custos operacionais com maior segurança. Dessa forma, uma dívida planejada e dentro de limites sustentáveis torna-se um suporte ao crescimento — e não um obstáculo a ele.
Aumento da capacidade de investimento
Quando uma empresa controla as suas dívidas, ela mantém a capacidade de buscar novos investimentos, mas sem sobrecarregar a sua estrutura financeira. Isso é especialmente importante no setor industrial, onde investir em modernização e inovação exige capital constante.
O endividamento saudável possibilita contratar linhas de crédito estratégicas para a aquisição de novas tecnologias, troca de maquinário ou expansão de instalações, entre outras.
Assim, os recursos financeiros da empresa são usados de forma sustentável, de maneira que ele consegue investir em melhorias sem comprometer o pagamento das obrigações já assumidas. A postura contribui para a longevidade e competitividade.
Manutenção de uma boa relação com o mercado financeiro
Por fim, níveis adequados de endividamento também impactam diretamente no relacionamento com os credores.
Uma empresa que mostra responsabilidade financeira constrói uma imagem de solidez e confiança, facilitando o acesso a condições melhores de financiamento.
Instituições financeiras consideram o histórico de endividamento antes de conceder crédito, avaliando a capacidade de pagamento da empresa.
Na medida que a empresa se endivida em excesso, o mercado a percebe como mais arriscada, cobrando uma taxa de juros adicional (prêmio) nos empréstimos.
Por isso, um nível controlado de dívidas fortalece a relação com parceiros, ampliando as chances de juros mais baixos e prazos mais longos.
Como evitar o endividamento excessivo?
Como vimos até aqui, o endividamento saudável ajuda na saúde financeira e na continuidade das operações da indústria, entre outras vantagens.
No entanto, como fazer isso no dia a dia do negócio? Confira boas práticas para que as dívidas fiquem sob controle!
Avalie a necessidade real de crédito
Antes de contratar qualquer linha de crédito, analise cuidadosamente a necessidade e o impacto que essa dívida trará para o caixa da empresa.
Então, determine se o recurso realmente contribuirá para o crescimento do negócio ou se há alternativas para atender à demanda financeira.
Essa avaliação reduz o risco de contrair dívidas desnecessárias e preserva a capacidade de endividamento para investimentos estratégicos.
Ter clareza sobre o objetivo de cada centavo tomado e aplicado ajuda a tornar o crédito uma ferramenta para o avanço e não um peso para as finanças.
Planeje o fluxo de caixa
Um planejamento do fluxo de caixa é essencial para manter o controle financeiro e evitar o endividamento excessivo. Portanto, estime as futuras receitas e despesas, considerando fatores sazonais e variações de mercado.
Isso possibilita uma visão clara sobre o impacto de cada dívida, assegurando que o orçamento da empresa seja suficiente para cumprir todas as suas obrigações ao longo do tempo.
Use o crédito de forma estratégica
Contrate linhas de crédito apenas quando há potencial claro de retorno — como em investimentos em tecnologias, expansão de produção ou atualização de maquinário.
Se bem utilizado, o valor pode gerar resultados positivos no longo prazo, compensando o pagamento da dívida.
Usar o crédito com consciência e estratégia faz com que a empresa fortaleça a sua capacidade produtiva e competitiva sem sobrecarregar o seu fluxo de caixa.
Acompanhe o nível de endividamento
Monitore os prazos, as taxas e o impacto das dívidas sobre o fluxo de caixa. Esse hábito o ajudará a manter os compromissos financeiros em limites saudáveis.
Dessa maneira, o empreendedor também consegue antecipar medidas de ajuste, caso o endividamento se aproxime de níveis arriscados.
Renegocie dívidas quando necessário
Em momentos de dificuldades financeiras ou mudanças no mercado, considere a renegociação de dívidas com os credores.
Busque condições mais favoráveis, como prazos maiores ou taxas reduzidas, a fim de aliviar a pressão sobre o caixa e evitar o risco de inadimplência.
Considere os custos para essa ação, além do seu impacto no histórico financeiro do negócio. Pese os prós e contras da medida para entender se vale a pena negociar.
Resumo sobre o endividamento saudável
Por fim, tenha em mente que:
- o endividamento saudável é a prática de manter dívidas em níveis aceitáveis;
- considere as necessidades de capital e as previsões de receita para calcular quanto crédito o negócio pode tomar no mercado;
- estudo do fluxo de caixa, planejamento e monitoramento são algumas ações para manter o endividamento saudável.
Continue aprendendo sobre finanças empresariais conosco e leia sobre gestão patrimonial, essencial para a longevidade das empresas!
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